Večina podjetij potrebuje več vrst poslovnega zavarovanja za zaščito pred tveganji odgovornosti, premoženjsko škodo in drugimi tveganji.

Obstaja več vrst poslovnih zavarovanj, vsako pa je namenjeno zaščiti podjetja pred različnimi finančnimi tveganji. Poslovno zavarovanje vam lahko pomaga ohraniti podjetje na visokem nivoju, tudi ko se zgodijo nesreče, tožbe ter prometne, delovne ali naravne nesreče. Večina podjetij potrebuje zavarovanje splošne odgovornosti, zakoni določene države pa lahko zahtevajo tudi zavarovanje odškodninske odgovornosti. Morda potrebujete še druge vrste kritja, odvisno od dejavnosti, kraja poslovanja, vrste kapitala in sredstev ter drugih dejavnikov.

V nadaljevanju so predstavljene najpogostejše vrste poslovnega zavarovanja in njihove lastnosti, da boste lahko določili, katero poslovno zavarovanje je pravo za vas.  

Vrste poslovnega zavarovanja

Poslovna zavarovanja so lahko razdeljena na pakete zavarovanj glede na vašo panogo, kot na primer zavarovanje čistilnega podjetja ali zavarovanje zunanjih izvajalcev. Na splošno ti paketi vključujejo kombinacijo naslednjih vrst kritja:  

- Zavarovanje splošne odgovornosti

Zavarovanje splošne odgovornosti je osrednja sestavina poslovnega zavarovanja. Ščiti vas pred tožbami, ki jih vložijo osebe zunaj vašega podjetja, katerim naj bi vaše podjetje povzročilo telesne poškodbe, materialno škodo ali škodovalo ugledu. Zavarovanje splošne odgovornosti bi morala imeti vsa podjetja.

Stroški, ki jih to zavarovanje krije: v primeru tožbe krije stroške pravne obrambe in morebitne poravnave, v primeru poškodb na vaši lastnini pa stroške zdravljenja.  

- Zavarovanje poslovnih nepremičnin

Zavarovanje poslovne lastnine krije škodo ali izgubo fizične lastnine, kot je poslovna stavba ali inventar, ki nastane zaradi požara, strele ali katerega drugega pojava. Nekatere škode so lahko izključene iz zavarovanja - na primer škoda zaradi poplave ali vode -, vendar to kritje lahko uredite z razširitvijo zavarovanja, če se soočate z določenimi tveganji.

Tveganja, pred katerimi vas zavarovanje poslovnih nepremičnin ščiti: Poškodbe na vaši stavbi, inventarju, opremi ali drugi lastnini, ki jih povzročijo naravne nesreče ali druge krite nesreče.

Stroški, ki jih krije: stroški popravila ali zamenjave poškodovane lastnine ter zavarovanje finančnih izgub.  

- Zavarovanje finančnih izgub

Zavarovanje finančnih izgub, ali tudi zavarovanje prekinitve poslovanja, vas finančno zaščiti v primeru določene nesreče ali situacije, ki vam onemogoči poslovanje podjetja. To zavarovanje vam lahko povrne izgubljeni poslovni dohodek, najemnino, plačo ali davke.

Tveganja, pred katerimi vas ščiti zavarovanje finančnih izgub: izguba prihodka, ko mora vaše podjetje prekiniti obratovanje, na primer v tednih po naravni nesreči.

Stroški, ki jih krije: izgubljeni dohodek podjetja. Če je vključeno kritje dodatnih stroškov, lahko krije tudi stroške najema začasnega prostora ali zaposlitve začasnega osebja.  

- Zavarovanje odškodninske odgovornosti

Zavarovanje odškodninske odgovornosti vas ščiti pred tožbami ali zahtevki zaradi poškodb zaposlenih, do katerih pride pri delu ali zaradi narave njihovega dela. Zavarovanje je zakonsko obvezno za večino podjetij, čeprav se zahteve glede odškodninskega zavarovanja delavcev razlikujejo glede na državo.

Tveganja, pred katerimi vas zavarovanje odškodninske odgovornosti ščiti: poškodbe na delovnem mestu.

Stroški, ki jih krije: stroški zdravljenja poškodovanega delavca in njegov dohodek v času delovne nezmožnosti.  

- Zavarovanje poklicne odgovornosti

Zavarovanje poklicne odgovornosti vas ščiti pred strankami ali drugimi poslovnimi partnerji, ki vas lahko tožijo zaradi dejanske ali domnevne škode, ki je posledica napak, ki ste jih storili pri opravljanju svojega dela. Ta vrsta zavarovanja odgovornosti dopolnjuje vaše zavarovanje splošne odgovornosti z zavarovanjem dogodkov ali incidentov, ki niso zajeti v tej polici.

Tveganja, pred katerimi vas zavarovanje poklicne odgovornosti ščiti: tožbe nezadovoljnih strank.

Stroški, ki jih krije: stroški pravnega zastopanja in morebitni stroški poravnave.